Cuánto, cómo y dónde invertir. Es necesario conocer la afinidad al riesgo y los planes personales para escoger que tipo de riesgo tomar.

Cuando una persona decide invertir para hacer crecer su capital debe analizar de qué manera quiere hacerlo y qué tanto riesgo está dispuesto a correr. Expertos recomiendan identificar el perfil de inversión personal que se tiene para después elegir qué instrumento de inversión utilizar.

“Hace falta generar más cultura financiera en México para que la gente se atreva a considerar otras opciones para hacer crecer su dinero más allá del ahorro. Una persona puede puede hacer crecer su capital a corto o largo plazo a través de la inversión”, afirmó Julio Méndez, director comercial de la operadora de fondos de inversión Skandia México.

De acuerdo con la definición de la casa de Bolsa GBM, un perfil de inversión es la personalidad financiera que cada individuo tiene y que es la suma de su carácter, edad, planes de vida, el tiempo que esta dispuesto a invertir, conocimiento de mercado y la afinidad al riesgo que pueda tener. Este perfil determinará qué instrumentos son los idóneos para invertir y crecer su capital.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lista las posibilidades de inversión a través del Sector Bancario, en pagarés y cuentas maestras; y el sector Bursátil comprando acciones en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) por medio de operadoras de inversión.

“La inversión es una herramienta que ayuda a forjar el patrimonio a largo plazo. Día con día puedes hacer crecer tu capital y, a través de tus propios medios, logras financiar tus sueños a futuro. Es muy importante entender que no todas las inversiones son para todas las personas, el riesgo puede ser muy diferente según le convenga a cada individuo”, afirmó María de los Ángeles Collantes, auditora de Bancomer.

Skandia puntualiza que antes de invertir en cualquier fondo o sociedad, es indispensable conocer qué tipo de inversionista se es al considerar:

A) La meta que se busca (comprar una casa, la educación de los hijos, el retiro),

B) La situación financiera personal (cuánto y como se gasta el ingreso personal o familiar),

C) Si los objetivos son a corto, mediano o largo plazo y,

D) Cuál es la capacidad de ahorro o inversión actual.

“Entender cómo se desea invertir es el primer paso antes de hacerlo realmente. Es importante informarse y acudir con algún experto que ayude a identificar cual es el perfil personal; algunas instituciones financieras cuentan con simuladores virtuales que ayudan a visualizar las metas o cualquiera puede entrar en la página de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) de manera gratuita. Se vale hacer preguntas”, comentó el representante de Skandia.

La CNBV afirma que para el inversionista novato contar con la ayuda de un asesor es un paso indispensable para empezar a moverse en el mercado de manera segura y conocer en qué tipo de herramientas participar, ya sean cuentas de ahorro, pagarés, certificados de depósito, fondos de inversión, bonos de corto y largo plazo o acciones.

“Un asesor es necesario porque te ayuda a fraccionar tus ingresos para que el cliente sepa cual es su tipo de inversión ideal de acuerdo a su salario y que le ayuda a escoger lo que le ofrece la institución y que a veces la persona desconoce”, comentó la auditora de Bancomer.

La Condusef lista los 4 tipos de perfiles de inversionista que se puede ser:´

Conservador: Busca evitar riesgos aunque sacrifiquen rendimientos a corto plazo. Suelen darse en planes de corto plazo o en personas de cerca de 50 años y tienden a participar en el sector bancario a través  cuentas maestras y pagarés. Estas inversiones suelen dar liquidez inmediata pero poco rendimiento. Moderado: Este perfil busca mayor rendimiento aunque aumenta su riesgo al diversificar sus inversiones. Suelen darse en planes de 1 a 3 años a través de operadores de inversión y en personas de entre 30 a 40 años. Dinámico: Este inversionista no teme sacrificar un poco la seguridad por obtener mayor rendimiento en planes de 5 años aproximadamente. Se trata de un fondo de inversión que participa en varias empresas a través de acciones variadas. Especulativo: Es el más versátil de los perfiles ya que se trata de planes de más de 5 años, lo que da un rango de acción más amplio. Cumple con la regla “A mayor riesgo mayor rendimiento” pues participa de muchas opciones dinámicas en las Bolsas a través de las operadoras de inversión.

Fuente: Mundo Ejecutivo

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