Como parte del plan anunciado por el Gobierno Federal para contrarrestar los efectos de la crisis financiera, la Banca de Desarrollo tendrá un papel relevante, y Nacional Financiera está lista para el otorgamiento de crédito y garantías

Por Giancarlo Ciscomani Freaner
MBA Thunderbird – ITESM, Diplomado IPADE
Director Regional Noroeste de Nacional Financiera
gciscomani@nafin.gob.mx”>gciscomani@nafin.gob.mx

Ahora que el trillonario mercado de las finanzas internacionales volteó de cabeza al mundo entero, sabemos claramente que en México tendremos un impacto negativo en las exportaciones, las remesas, el turismo, la inversión extranjera directa y que, a su vez, también tendremos una menor disponibilidad de financiamiento por parte de los mercados internacionales.

Dentro del plan de los cinco puntos anunciado por el Gobierno Federal, se destaca la participación de la Banca de Desarrollo para contrarrestar estos efectos y, en específico, en beneficio de las pequeñas y medianas empresas.

Para abatir la insuficiencia de liquidez, se pondrán a disposición de bancos y otro tipo de intermediarios financieros, hasta 23 mil millones de pesos adicionales en líneas de crédito con los cuales estos intermediarios financiarán a pymes.

Se estima otorgar 12 mil millones de pesos en crédito con garantías a Pymes, para lo cual, los bancos tendrán una mayor libertad de otorgar créditos compartiendo el riesgo con la Banca de Desarrollo. Estas garantías podrán cubrir, montos de superiores a los 10 millones de pesos de crédito por cada empresa beneficiada.

Así mismo, el programa de garantías ahora comenzará a abarcar líneas de factoraje a empresas medianas de la región, por lo que las empresas de mayor tamaño en el Estado, aquellas con ventas superiores a los 100 millones de pesos, podrán obtener líneas de factoraje garantizadas por Nafin para el pago a sus proveedores, derramando liquidez en las Pymes regionales.

Algunas de las empresas que ya se subieron a este barco son Kowi, Rancho 17, Frigorífica Contreras, Pimacero, Proveedor del Herrero, Súper del Norte, Salsas Castillo entre otras empresas que esperarán un importante impacto favorable en su situación financiera y la de sus proveedores, al incorporarse como Cadena Productiva Regional.

Así mismo, en breve estará disponible un programa para apoyar la renovación de papel comercial de las empresas. En este sentido, se emitirán garantías bursátiles a fin de mantener el interés de los inversionistas privados en el mercado de deuda.

Apalancamiento vs. Endeudamiento

Pero, ¿es conveniente pedir crédito en estos tiempos?, en estricta teoría el país no está en crisis, pero al estar conectado al entorno internacional ahora en crisis, se abren obstáculos y a la vez oportunidades.

Sí es conveniente pedir crédito sí y sólo si usted detecta una oportunidad para subir las ventas o bajar los costos, teniendo bien claro cómo la inyección de este crédito podrá poner a su negocio en una mejor posición para pagarlo.

Si este recurso lo utiliza simplemente para tapar un hoyo haciendo otro, como pagar cuentas atrasadas de proveedores por problemas de cobranza, lejos de apalancarse, estará metiendo en más líos a su empresa. Lo que sí es muy recomendable, es que usted vaya maximizando su capacidad de crédito con los bancos, dado que en tiempos difíciles pueden salir muchas oportunidades de apalancamiento en negociaciones de descuento por pronto pago, oportunidades de nuevos clientes que están siendo descuidados por la competencia, o bien nuevos nichos por explotar.

Aquí y en China el que tiene el dinero tiene el poder, y si usted explora las posibilidades de su empresa en acceder a liquidez bancaria para apalancarse, estará listo para las oportunidades. Los trámites de crédito llevan su tiempo, no se espere a ver cómo una oportunidad llega y se va por no estar listo.

Programa de Compras al Gobierno

Como prioridad, también se fortalecerá el programa de compras del Gobierno Federal. Dado que éste último es el principal comprador del país, por ley debe pagar a sus proveedores a través del Programa de Cadenas Productivas de Nafin por medio del cual los proveedores pueden cobrar prácticamente de contado lo que le venden a las 256 dependencias a nivel nacional.

Para ello, al afiliarse al Programa de Compras del Gobierno Federal, implementado por Nacional Financiera, las pymes no sólo serán debidamente capacitadas para saber cómo pueden participar en los concursos y licitaciones de las dependencias, sino que recibirán información para mantenerse actualizadas y debidamente enteradas de las oportunidades que representan las adquisiciones de las dependencias públicas federales.

El Gobierno del Estado de Sonora también es uno de los principales operadores del programa de Cadenas Productivas, y se estima que este año comprará más de 600 millones de pesos bajo este esquema a proveedores regionales, que mes con mes son beneficiados al obtener liquidez inmediata de sus cuentas por cobrar, cantidad que puede acrecentarse a medida que avance el PSP, impactando positivamente en la región.

Los principales municipios del Estado también se subieron a la modernidad en materia de manejo de tesorería, ya que como principales compradores de cada una de sus localidades, benefician directamente a sus proveedores, generando una importante derrama.

Para ejemplo están Cajeme, Nogales, Guaymas, recientemente Puerto Peñasco y, obviamente, Hermosillo, quien fue el primero en adherirse a esta iniciativa, que además sumó al organismo Agua de Hermosillo. El Municipio de Hermosillo incluso explora la opción de establecer rigurosamente el pago de todas sus compras a proveedores, de ser así, sería el primer municipio a nivel nacional en establecerlo de esta manera.

Todas estas modernas prácticas de los tres niveles de Gobierno, transparentan de manera importante las políticas de compras hacia el sector privado, privilegiando la sana competencia, fomentando y acelerando el crecimiento económico del país.

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